為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)將從哪些方面著力?如何滿足房地產(chǎn)合理融資需求?中小銀行改革化險(xiǎn)成效如何?在25日舉行的國新辦新聞發(fā)布會上,國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負(fù)責(zé)人一一回應(yīng)了當(dāng)前金融熱點(diǎn)問題。
保持房地產(chǎn)信貸整體穩(wěn)定
金融監(jiān)管總局副局長肖遠(yuǎn)企表示,近段時(shí)間以來,金融監(jiān)管總局積極配合行業(yè)主管部門和地方政府從房地產(chǎn)市場供需兩端綜合施策,不斷加大金融支持力度,相關(guān)政策措施已經(jīng)並且正在發(fā)揮積極作用。
「截至目前,房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人住房貸款的餘額分別是12.3萬億元和38.3萬億元,2023年一年分別發(fā)放開發(fā)貸款3萬億元、住房按揭貸款6.4萬億元,兩項(xiàng)加起來將近10萬億元,這個量還是非常大。」肖遠(yuǎn)企說。
據(jù)介紹,2023年銀行向房地產(chǎn)企業(yè)提供併購貸款、存量展期貸款合計(jì)超過1萬億元。截至2023年底,3500億元「保交樓」專項(xiàng)借款絕大部分都已經(jīng)投放到項(xiàng)目,商業(yè)銀行還提供了相應(yīng)的商業(yè)配套融資。
「房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條長、涉及面廣,對國民經(jīng)濟(jì)具有重要影響,與廣大人民群眾生活也息息相關(guān),金融業(yè)責(zé)無旁貸,必須大力支持。」肖遠(yuǎn)企表示,將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好用足現(xiàn)有的金融支持政策,繼續(xù)做好房地產(chǎn)金融服務(wù),保持房地產(chǎn)信貸整體穩(wěn)定,滿足合理融資需求,維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
他表示,將加快推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見效,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)好經(jīng)營性物業(yè)貸款管理要求,繼續(xù)做好個人住房貸款金融服務(wù),同時(shí)指導(dǎo)和要求銀行等金融機(jī)構(gòu)大力支持「平急兩用」公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城中村改造等「三大工程」。
金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加精準(zhǔn)有力
金融監(jiān)管總局統(tǒng)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測司負(fù)責(zé)人劉志清表示,近年來,我國銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加精準(zhǔn)有力。金融監(jiān)管總局將繼續(xù)引導(dǎo)支持銀行機(jī)構(gòu)加大信貸投放,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),重點(diǎn)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章,著力疏通資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道,提高資金使用效率。
數(shù)據(jù)顯示,截至2023年末,全國高新技術(shù)企業(yè)貸款餘額同比增長20.2%,其中,中長期貸款和信用貸款佔(zhàn)比均超過四成;製造業(yè)貸款餘額同比增長17.1%,其中製造業(yè)中長期貸款餘額同比增長29.1%;普惠型小微貸款餘額達(dá)29.06萬億元,同比增長23.27%,比各項(xiàng)貸款平均增速高13.13個百分點(diǎn)。
金融監(jiān)管總局政策研究司司長李明肖表示,將推動完善多層次科技金融服務(wù)體系,在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下,會同有關(guān)部門穩(wěn)妥推進(jìn)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè),深化製造業(yè)金融支持舉措,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)政策要求,不斷豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)。
金融監(jiān)管總局普惠金融司司長郭武平表示,將落實(shí)好普惠金融大文章要求,綜合小微企業(yè)、涉農(nóng)主體、民營企業(yè)貸款,形成普惠信貸統(tǒng)一的監(jiān)管口徑,開展考核評估和數(shù)據(jù)披露,同時(shí)明確監(jiān)管重點(diǎn),包括逐步提升小微企業(yè)信用貸款比重等。
中小銀行改革化險(xiǎn)成效正在顯現(xiàn)
肖遠(yuǎn)企表示,從全國範(fàn)圍看,當(dāng)前中小銀行經(jīng)營穩(wěn)健,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,資本實(shí)力顯著增強(qiáng),也有少部分中小銀行在前期積累了一些矛盾和風(fēng)險(xiǎn),但數(shù)量和資產(chǎn)總額以及不良資產(chǎn)總額,無論是佔(zhàn)整個銀行業(yè)的比例,還是佔(zhàn)中小銀行體系的比例都非常低。
他表示,對於風(fēng)險(xiǎn)較高的中小銀行,一方面實(shí)施高強(qiáng)度監(jiān)管,使風(fēng)險(xiǎn)逐步收斂,同時(shí)與地方黨委政府和相關(guān)部門一起「一行一策」,謀劃實(shí)施改革化險(xiǎn)路徑以及相應(yīng)舉措,穩(wěn)妥有序化解和處置存量風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)。
他表示,金融監(jiān)管部門將與地方黨委政府和相關(guān)部門密切協(xié)作,合力做好中小銀行改革和風(fēng)險(xiǎn)防控,不斷提升中小銀行經(jīng)營管理水平,包括建立相互制衡、運(yùn)行高效的公司治理機(jī)制,加強(qiáng)對高管和關(guān)鍵崗位人員的行為管理,分類施策深化改革,督促中小銀行聚焦主責(zé)主業(yè),嚴(yán)格中小銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等。
積極滿足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)人員養(yǎng)老保障需求
金融監(jiān)管總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司負(fù)責(zé)人尹江鰲表示,金融監(jiān)管總局持續(xù)深化商業(yè)養(yǎng)老金融改革,引導(dǎo)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展,服務(wù)我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。
據(jù)介紹,自2021年9月開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)至今,11家理財(cái)公司在10個試點(diǎn)城市發(fā)行了51個產(chǎn)品,規(guī)模超過1000億元。自2022年11月啟動特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)至今,存款人數(shù)約20萬人,餘額接近400億元。商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)自2023年1月起在十省(市)啟動以來,已累計(jì)開戶超過59萬個。
尹江鰲表示,下一步將推動保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮保險(xiǎn)保障優(yōu)勢,大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金。以專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等為抓手,積極滿足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)人員養(yǎng)老保障需求。進(jìn)一步優(yōu)化個人養(yǎng)老金相關(guān)金融產(chǎn)品供給,針對個人養(yǎng)老金制度特點(diǎn),研究完善相關(guān)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則等。