近期，記者從交通銀行深圳分行相關(guān)負責人處獲悉，該行充分發(fā)揮毗鄰港澳的地緣優(yōu)勢，積極與香港分行、澳門分行開展業(yè)務聯(lián)動，打造深港澳一家親融合發(fā)展模式，為客戶提供開戶、投資、生活優(yōu)惠等便利。得益於三地互聯(lián)互通，共享灣區(qū)紅利，該行在產(chǎn)品定價、服務響應、多元配置方面均獲得市場認可及信賴。截至2023年12月，深圳交行跨境理財通資金匯劃超4000萬元，客戶開戶量超600戶。
跨境客戶占私行客戶的12%
深圳毗鄰香港，香港客戶是交通銀行深圳分行零售客群的重要組成部分。跨境客戶在私人銀行客戶中的佔比達12%。該行長期與香港分行保持密切的業(yè)務往來以及良好的合作關(guān)係，共同為大灣區(qū)客戶提供優(yōu)質(zhì)的財富金融服務。
充分發(fā)揮毗鄰港澳的地緣優(yōu)勢，深圳交行每季定期舉辦「相聚交銀澳門，共述灣區(qū)故事」、「尋夢東方之珠」、「錦繡鵬程」等跨境客戶活動。該行表示，對於商業(yè)銀行來講，產(chǎn)品研發(fā)和選擇上更需加強全球市場分析和趨勢研判，關(guān)注境內(nèi)外不同投資者的行為需求；服務體驗上更需著重銀行數(shù)碼化服務能力和賦能；在投資者權(quán)益保護上，更需關(guān)注境內(nèi)外客戶產(chǎn)品銷售、諮詢建議、投訴糾紛等多方面機制建設(shè)。
財富管理水平將進一步提升
去年底，人民銀行、國家金融監(jiān)管總局以及香港金融管理局等內(nèi)地和港澳金融監(jiān)管機構(gòu)進一步優(yōu)化了粵港澳大灣區(qū)「跨境理財通」業(yè)務試點，包含拓寬投資者準入條件、提高個人投資者額度、擴大合格投資產(chǎn)品範圍等。1月24日，《粵港澳大灣區(qū)「跨境理財通」業(yè)務試點實施細則》修訂並發(fā)布。業(yè)界一致認為「跨境理財通」進入2.0時代。
深圳交行認為是次優(yōu)化無論在放寬準入條件、提高投資額還是在產(chǎn)品上，均將為境內(nèi)外銀行財富管理注入新的增長活力，有利於進一步提升銀行的財富管理水平。金融機構(gòu)既要著眼滿足港澳地區(qū)個人北向投資境內(nèi)產(chǎn)品的財富管理訴求，亦需滿足灣區(qū)境內(nèi)居民個人資產(chǎn)配置的多元化、全球化需求。隨著大灣區(qū)境內(nèi)外銀行機構(gòu)的廣泛參與，客戶也將在不同財富管理的機構(gòu)和渠道間進行橫向比較，尋求更優(yōu)質(zhì)的財富管理服務體驗，因此，境內(nèi)外金融機構(gòu)間的客戶和服務競爭將比以往更加激烈。
為客戶全球資產(chǎn)配置提供方案
一直以來，境內(nèi)端的基金產(chǎn)品同質(zhì)化較嚴重，而境外發(fā)行的投資範圍更廣泛，有利於滿足境內(nèi)客戶的多元化投資需求；而港澳市場缺乏穩(wěn)定可靠的固收類產(chǎn)品，老齡化加速了對穩(wěn)健類理財需求的增長。
投資產(chǎn)品方面，「北向通」可投資內(nèi)地理財公司發(fā)行的固定收益類、權(quán)益類公募理財產(chǎn)品（現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品除外）以及經(jīng)內(nèi)地公募基金管理人公開募集的證券投資基金。「南向通」可投資在經(jīng)監(jiān)管部門認可的基金、債券和人民幣、港元和外幣存款等。
深圳交行指出，「跨境理財通2.0」將為大灣區(qū)內(nèi)地和香港投資者提供更豐富的資產(chǎn)配置渠道，更加多元的投資標的和投資方式，同時亦對銀行的投研和風控能力提出更高要求。隨著投資環(huán)境的回暖，該行將進一步發(fā)揮「金融全牌照」優(yōu)勢，與系統(tǒng)內(nèi)的海外分行持續(xù)保持業(yè)務聯(lián)動，推動粵港澳大灣區(qū)互融互通建設(shè)發(fā)展，為客戶全球資產(chǎn)配置提供綜合金融方案。
該行建立了點對點的網(wǎng)點服務機制，提升客戶服務質(zhì)效，按照「一個交行，一個客戶」的服務理念，切實做到「以客戶為中心」，及時響應客戶需求，交換投資觀點，實現(xiàn)業(yè)務共贏。並定期舉辦跨境交流活動及跨境路演，提高客戶服務體驗及品牌形象，實現(xiàn)客戶全球資產(chǎn)的體系內(nèi)有效循環(huán)。
開展豐富多樣的投資者教育
深圳交行還針對各類人群開展重點群體差異化金融知識普及活動。比如搭建「一老一少」金融知識普及平臺，聚焦新市民群體，舉辦金融明白人直播大講堂、金融消費者權(quán)益保護教育宣傳月等公益活動。
在踐行社會責任方面，該行積極開展深圳地鐵專列金融知識普及宣傳活動，向廣大市民宣導消費者權(quán)益保護知識。組織消保志願者常態(tài)化進駐街道、社區(qū)、企業(yè)、專業(yè)市場和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，開展「金融為民、交行相伴」宣傳教育活動共計300餘場，給各類人群帶去規(guī)範化、特色化、有溫度的金融關(guān)懷。
此外，該行充分發(fā)揮集團內(nèi)子公司的協(xié)同效應，定期共享大行觀點及相關(guān)策略、產(chǎn)品投資思路，緊抓時政熱點，及時做好投資者教育及培訓工作。並以「洞見未來·勵行致遠」為主題，定期邀請首席經(jīng)濟學家、投資策略分析師開展財富名家論壇活動，分享宏觀經(jīng)濟政策以及前沿經(jīng)濟資訊，與粵港澳大灣區(qū)居民共享財富智慧。
記者了解到，交通銀行深圳分行近期在《零售銀行》「2023 RBA第七屆零售銀行大獎」中獲評「50強特色經(jīng)營省分行獎-跨境金融獎」。其全球資產(chǎn)配置業(yè)務在全行系統(tǒng)內(nèi)取得多項第一，該行表示將持續(xù)立足灣區(qū)，深化客群經(jīng)營，為實現(xiàn)系統(tǒng)標桿行的目標而努力奮鬥。（記者 鄧建樂）
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