施羅德投資的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn),新冠疫情提高了未退休港人對(duì)退休規(guī)劃的迫切性。整體而言,2024年香港人平均在40 歲時(shí)開始制定退休計(jì)劃,相比之下,2018年為45歲。
根據(jù)施羅德投資「2024年香港退休調(diào)查」研究顯示,自新冠疫情後,未退休港人對(duì)投資回報(bào)有更高期望。他們預(yù)期每年可獲得的投資回報(bào)率達(dá)到5.7%,較2018年的3.7%有明顯增長(zhǎng)。
當(dāng)中受訪者最關(guān)注的三大退休議題包括:醫(yī)療費(fèi)用高於預(yù)期(76%)、通脹降低資產(chǎn)價(jià)值(73%),以及若經(jīng)濟(jì)持續(xù)衰退,為個(gè)人生活和事業(yè)帶來的影響(72%)。
研究顯示,新冠疫情過後,港人對(duì)退休計(jì)劃的態(tài)度出現(xiàn)變化。他們更急切地為未來做準(zhǔn)備,48%的受訪者表示,與新冠疫情前相比,他們更強(qiáng)烈地認(rèn)為現(xiàn)時(shí)有需要為退休後的潛在醫(yī)療保健開支進(jìn)行儲(chǔ)蓄。此外,46%的受訪者更為認(rèn)同有效的財(cái)富管理在退休計(jì)劃中充當(dāng)重要角色,而38%表示更為願(yuàn)意調(diào)整目前的生活方式,作為實(shí)現(xiàn)退休計(jì)劃的一部分。
整體而言,普遍港人仍低估了長(zhǎng)壽效應(yīng)對(duì)退休生活的影響。研究顯示,雖然香港人退休後的平均壽命為22年,但受訪者預(yù)計(jì)退休後的平均壽命僅為15年。
研究亦顯示,未退休人士的退休財(cái)務(wù)儲(chǔ)備似乎普遍存在一定程度的缺口,他們所需的退休資金儲(chǔ)備與退休後開支之間,平均存在240萬(wàn)元的差距。
此外,在評(píng)估個(gè)人退休計(jì)劃時(shí),僅有一半(53%)的未退休受訪港人表示,有信心在他們預(yù)期的退休年齡(中位數(shù)為62歲)時(shí),達(dá)到理想的財(cái)務(wù)儲(chǔ)備水平。
因此,不難理解為何有73%的未退休港人打算在退休後繼續(xù)工作,與美國(guó)相比,此比例為 40%。
施羅德投資環(huán)球退休計(jì)劃主管Lesley-Ann Morgan表示,儘管很多港人願(yuàn)意在退休後繼續(xù)工作,從該公司在退休投資管理方面的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)觀之,透過延長(zhǎng)工作時(shí)間並不能完全解決退休後的財(cái)務(wù)短缺問題。作為MPF計(jì)劃成員,盡早主動(dòng)地規(guī)劃個(gè)人的退休生活,才是更好做法。
施羅德投資香港退休業(yè)務(wù)總監(jiān)劉以浩表示,對(duì)於尋求簡(jiǎn)單和輕鬆退休投資方式的人士而言,不應(yīng)忽略「預(yù)設(shè)投資策略」,因這種策略的風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)隨著強(qiáng)積金計(jì)劃成員臨近退休年齡而自動(dòng)調(diào)整。 (記者 宋小茜)