4月25日，國家金融監督管理總局深圳監管局舉辦「注入金融新動能 助力高質量發展」為主題的新聞發布會，介紹了2024年一季度深圳銀行業保險業運行情況以及數字金融發展取得的成效。
截至2024年3月末，深圳銀行業總資產13.80萬億元，同比增長7.33%。各項貸款餘額9.58萬億元，同比增長7.33%。各項存款餘額9.95萬億元，同比增長6.07%。深圳保險業實現原保費收入611.80億元，同比增長8.65%。其中，財產險公司實現保費收入同比增長18.03%，人身險公司實現保費收入同比增長6.03%。
一季度深圳新增首貸戶6000戶
重點領域來看，3月末，深圳製造業貸款餘額1.54萬億元，同比增長25.24%，製造業中長期貸款佔比61.39%。戰略性新興產業貸款、科技型企業貸款和綠色貸款同比分別增長44.25%、27.01%和43.38%，增速均高於各項貸款平均增速。數字經濟核心產業貸款規模1.26萬億元，同比增長26.05%。中資銀行外貿企業融資餘額1.22萬億元，同比增長6.73%，其中中小外貿企業融資餘額同比增長16.1%，跨境電商貸款餘額同比增長7.4%。
一季度末，深圳普惠型小微企業貸款餘額1.78萬億元，同比增長19.18%，高於各項貸款增速11.85個百分點；貸款戶數136.54萬戶，同比增加13.46萬戶。小微企業信用貸款和中長期貸款分別同比增長20.73%和19.07%。一季度深圳地區累計新增首貸戶5949戶，新發放普惠型小微企業貸款加權平均利率較去年下降0.57個百分點。
3月末，深圳保險業共積累人身險及長期健康險責任準備金餘額5898.21億元，同比增長14.59%。深圳累計開立個人養老金賬戶369.58萬戶。大病保險推出至今累計賠付17.47億元，賠付客戶超過14萬人。
以數字創新緩解信息不對稱
記者了解到，自國家金融監督管理總局深圳監管局制定的深圳銀行業保險業數字化轉型行動方案實施以來，深圳銀行保險機構不斷提升數字化服務能力，強化數字化場景布局，積極開展創新試點，形成產品、服務和技術示範引領。
具體來看，深圳銀行保險業機構運用大數據、人工智能、區塊鏈、衛星遙感等技術手段，加強對企業生產經營全鏈條數據的自動化採集、可溯化信任和智能化分析，緩解信息不對稱；加強場景聚合與生態對接，顯著提升科技金融、普惠金融、綠色金融、養老金融等重點領域金融服務能力；運用數字化手段賦能和重塑營銷服務體系，提升金融服務觸達面；加快建設與數字化轉型相匹配的新型風險控制體系，建立企業級的風險管理平臺，將數字化風控工具嵌入業務流程；探索建立銀行保險領域數據跨境傳輸安全管理「白名單」，強化數字生態場景下的科技外包風險管理；加強監管數字化、智能化建設，以「科技+監管」增強監管效能。
數字化全面融入業務場景
發布會上，深圳市銀行業協會秘書長田淮陽向記者介紹了深圳各銀行業機構在數字化建設方面取得的成效。他分享到，平安銀行通過數字化全面提升消保管理體系化水平，上線「數字消保管理體系」，建立起「服務用戶+管理業務」的金融消保全流程體系。工商銀行深圳市分行推出業內首個以滿足客戶經營管理中「金融+非金融」全方位服務需求為主的一站式金融生態服務平臺，助力客戶經營管理數字化轉型。建設銀行深圳市分行打造「供應鏈雲倉」線上融資服務方案，藉助「產業+金融+數字化」有效降低企業全鏈條經營成本。農業銀行深圳市分行發布雲側智能合約應用，打造「智付安心」平臺，協助政府解決傳統預付式消費「退款、追償、舉證」難題。郵儲銀行深圳分行先後落地電商、健身行業全國首個結合智能合約的數字人民幣預付費產品。微眾銀行加快數字適老化轉型，融合大數據風控、機器學習等優勢，上線微眾銀行財富+爸媽版。
深圳市保險同業公會執行秘書長林紅介紹了深圳保險業在數字化轉型方面成效。例如，中國人壽深圳市分公司打造「匯繳易」系統，將傳統投保流程極簡壓縮，大幅提升投保速度和服務體驗。平安人壽深圳分公司實現投保全流程線上操作，為客戶提供最快1.82分鐘閃賠，30分鐘內給付理賠款的服務體驗。太平洋產險深圳分公司創新建設業界首個新能源風險管理數字平臺「風光無險」，通過「保險+服務+平臺」融入新能源產業鏈。
數字金融引領業務便民惠民
部分金融機構代表也對各自數字金融的發展進行了分享。工商銀行深圳市分行金融科技部副總經理吳世飛介紹了「數字工行（D-ICBC）」戰略，該行加強數字化產品創新，開展主動授信和自動化審批，實施智能化風控和監測，賦能重點領域發展；積極構建多元化立體化數字金融服務體系，實現一點接入、全渠道響應、全旅程陪伴；加快構建以客戶為中心，以數據為驅動，運營模式、運營平臺、運營機制三位一體的數字化運營總體布局，形成端到端全鏈路運營體系；並加快前沿技術研究成果向業務價值轉化，在同業中率先建成全棧自主可控的千億級AI大模型技術體系，已實現應用。
中國人壽深圳市分公司科技部總經理劉東來表示，深圳國壽在行業內首創推出「鵬心賠」服務，打造了客戶出險提醒、協助客戶報案、電子發票識別、數據自動錄入、案件智能處理的理賠服務新模式，讓客戶在獲取財政醫療電子發票時就能進行商業保險理賠申請，更加便民、智能。今年一季度，「鵬心賠」累計為18284人/次提供電子發票主動提醒報案及電票助手理賠服務。
招商局仁和人壽副總經理、首席數字官高宏表示，該司圍繞保險業理賠服務中「繁、慢、難」等問題，利用OCR識別、在線交互、機器人問答等技術，所有類型保險事故、所有流程服務環節線上化率達97%，讓客戶線上辦理理賠更簡單；通過人臉識別、電子簽名等多種方式完成信息真實性與資金安全性校驗，並對申請信息進行分類分級處理，確保理賠結論快速、準確，實現件均賠付時效6.2小時，最快3分鐘；建立OTO一體化理賠服務新模式，實現重疾先賠、小額快賠等差異化流程，理賠滿意度達99.8%。（記者 何瑋 鄧建樂）
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