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　自招商銀行打響下架3年期、5年期大額存單「第一槍」之後，多家銀行也開(kāi)始陸續(xù)對(duì)大額存單「出手了」。

　記者登錄招商銀行APP查詢發(fā)現(xiàn)，目前，招商銀行在售的大額存單只有1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期的產(chǎn)品，利率在1.65%-2.15%之間，最高2年期的產(chǎn)品，為2.15%。

　招商銀行方面表示，「目前可能只是暫時(shí)停發(fā)，銀行壓降成本較高的中長(zhǎng)期定期存款或存單並不是無(wú)限度的，會(huì)根據(jù)流動(dòng)性狀況、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。」

　記者注意到，近日以來(lái)，浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、平安銀行等多家銀行的3年期大額存單額度已紛紛顯示「售罄」。此外，雖有部分銀行APP頁(yè)面仍能查找到相關(guān)產(chǎn)品，但也對(duì)大額存單的購(gòu)買(mǎi)條件做出了限制，即變相「下架」大額存單。

　大額存單從「一單難求」到被「暫時(shí)下架」。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家普遍認(rèn)為，當(dāng)前中長(zhǎng)期限大額存單「下架潮」主要在於銀行淨(jìng)息差仍持續(xù)承壓所導(dǎo)致。

　「國(guó)有銀行、股份制銀行發(fā)行的長(zhǎng)期大額存單數(shù)量較少，部分銀行早已停發(fā)3年、5年期大額存單，一方面與當(dāng)前的利率走勢(shì)有關(guān)，利率下行趨勢(shì)下銀行不願(yuàn)意為長(zhǎng)期存款支付更高的成本，且銀行息差壓力加大，需要優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu);另一方面，近兩年居民存款熱情較高，銀行存款規(guī)模增長(zhǎng)較快，而貸款投放難度較大。」融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平接受記者採(cǎi)訪時(shí)表示。

　招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼接受記者採(cǎi)訪時(shí)表示，「截至2023年末，我國(guó)商業(yè)銀行淨(jìng)息差已經(jīng)下降至1.69%，首次跌破1.7%關(guān)口。2024年，在推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降的情況下，銀行淨(jìng)息差可能還會(huì)下降。在這種情況下，下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本均成為商業(yè)銀行的共同選擇。」

　存款「降息潮」又來(lái)了

　記者注意到，就在部分銀行紛紛暫時(shí)「下架」中長(zhǎng)期大額存單的同時(shí)，銀行的存款利率也「一降再降」。4月以來(lái)，不少中小銀行再掀一波存款「降息潮」。

　「自4月1日起，我行三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、二年期定存利率分別由1.60%、1.80%、2.15%、2.40%下調(diào)至1.40%、1.65%、1.80%、2.00%。」新密農(nóng)商銀行工作人員表示。

　此外，泌陽(yáng)農(nóng)商銀行、汝南農(nóng)商銀行、修武農(nóng)商銀行、興寧珠江村鎮(zhèn)銀行、德江長(zhǎng)征村鎮(zhèn)銀行、雲(yún)南石屏北銀村鎮(zhèn)銀行、濮陽(yáng)中原村鎮(zhèn)銀行、唐河縣農(nóng)信社等多家中小銀行均從3月31日或4月1日起下調(diào)定存利率。

　融360數(shù)字科技研究院最新監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)亦顯示，2024年3月銀行發(fā)行的人民幣結(jié)構(gòu)性存款平均期限為100天，較上個(gè)月縮短4天;平均預(yù)期最高收益率為2.74%，環(huán)比下降4BP。

　「總體而言，2024年商業(yè)銀行仍將繼續(xù)下調(diào)存款利率，以進(jìn)一步壓降資金成本，減緩息差縮窄的壓力。除了下調(diào)存款利率之外，商業(yè)銀行還應(yīng)減少對(duì)存款的利息補(bǔ)貼以及利息之外的費(fèi)用，進(jìn)一步壓降存款的隱性成本。」招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示。

　「對(duì)於普通投資者而言，不必過(guò)度癡迷於存款，還是應(yīng)該依據(jù)自己的預(yù)期收益、風(fēng)險(xiǎn)偏好、承受能力等，相機(jī)選取黃金、債券基金、股票等增厚收益。」星圖金融研究院研究員武澤偉在接受記者採(cǎi)訪時(shí)指出。

　(深圳商報(bào)首席記者 謝惠茜)