記者近日獲悉，中國工商銀行深圳市分行積極響應國家金融監督管理總局「普惠金融推進月」工作要求，紮實推進普惠金融各項工作，做好小微金融服務。
普惠貸款規模達1500億元 五年平均增速超90%
據悉，該行自2017年成立普惠金融事業部以來，全面深化數字普惠發展，在轄內設立23家小微中心、38家普惠金融旗艦網點以及102家普惠金融標桿網點和普及網點，推動普惠金融服務網點和專員隊伍建設。此外，該行持續建立健全機制保障，激發從業人員內生動力，實現了敢貸、願貸、會貸、能貸。
2023年，該行不僅成為工商銀行系統內首家普惠貸款規模突破千億大關的城市分行，更是持續為小微客戶注入金融「活水」，目前該行普惠貸款規模已邁上1500億元臺階，普惠貸款五年平均增速超90%，累計服務普惠客戶近4萬戶，資產質量持續保持同業優良水平。該行連續多年獲評監管機構金融服務小微企業監管評價「一類行」，並獲得政府、媒體20餘項榮譽和獎項，充分彰顯了國有大行的「頭雁」擔當。
數字普惠產品已成為「壓艙石」和「主力軍」
工商銀行深圳市分行積極順應全行數碼化轉型步伐，搭建數字普惠產品體系，一方面，沿著數據、鏈條、資產，將普惠金融服務嵌入小微企業生產經營各類場景。其中，「經營快貸」依托「數據+模型」優勢，較好滿足小微客戶「短小頻急」融資需求；「數字供應鏈」創新數字信用憑據等新型業務模式，緩解上下游小微企業抵押物不足難題；「網貸通」支持居住用房、工業用房等各類房產抵押，辦理簡便快捷。目前，工商銀行數字普惠產品已成為普惠金融服務的「壓艙石」和「主力軍」。另一方面，該行結合深圳區域特點和市場需求，推動信貸決策由「經驗判斷」向「數據決策」轉變，以幾乎每個月都上新新場景、產品或升級1-2款產品的「深圳速度」不斷豐富普惠金融場景，滿足不同類型、不同階段小微企業的金融服務需求。
針對科技創新小微企業，該行創新推出「科創貸」「專精特新貸」「工銀興科貸」等科創系列專屬融資產品；針對個體工商戶客群推出「普惠商戶貸」；針對綠色低碳領域企業，打造個性化融資方案，持續加大對綠色發展和生態文明建設產業的資金支持；針對涉農領域小微群體，設計專屬「興農快貸」和「菜籃子發展貸」融資解決方案，推出「種植e貸」「養殖e貸」線上融資產品；針對外貿新業態，定製個性化服務方案，設計專門融資場景，助企出海助力穩外貿促增長。目前該行近30個普惠場景已累計觸達和服務小微客戶近18000戶，對於細分行業領域的金融服務能力不斷增強。
科技賦能提升服務效率 減費讓利助力企業發展
工商銀行深圳市分行按照數字工行（D-ICBC）建設方向，整合「智能+人工」外呼渠道，創新工銀微管家小程序，並依托網上銀行、手機銀行、短訊推送等線上渠道，為客戶提供7*24小時全天候服務支持。同時，該行建立了可視化客戶服務進程跟蹤渠道，自主開發「普惠金融智能營銷入口」，小微企業主通過微信掃碼或者工銀微管家小程序便可進入融資測額頁面，實現「一點即達、一觸即貸」的便捷融資體驗；開發「在線簽約+在線抵押」、「線上盡調小助手」等功能應用，企業主足不出戶即可辦妥從貸款申請、辦理抵押到發放貸款的整套流程。此外，該行還建立了風險管理評價策略模型、大數據合規審查模型和審批模型，有效提高服務效率。
近年來，工商銀行深圳市分行深入參與多個穩企惠企活動，先後舉辦和開展了「深惠萬企 圳在行動」科創企業專場對接活動、專精特新大走訪、「金融為民 暖心工程」等線上線下專場活動200餘場，同時，首批入駐各行政區「首貸服務窗口」和「金融驛站」，並在各區建立「興農通」普惠金融服務點；組建了36支「普惠青年先鋒隊」，為小微企業提供「一站式」暖心金融服務，累計觸達和服務小微企業和個體工商戶超10萬戶，打通了普惠金融服務「最後一公里」。
此外，該行主動為符合條件的小微企業申請延期還本付息、無還本續貸和貸款貼息，有力支持小微企業及個體工商戶紓困恢復和高質量發展，並持續降低融資成本，截至2023年末，該行新發放貸款利率較2018年累計下降了超150個bp，近六年共為小微企業節約利息支出近20億元。
發揮服務優勢 將「融資、融智、融商」有機融合
工商銀行深圳市分行發揮集團綜合服務優勢，將「融資、融智、融商」有機融合。融資方面，該行引入政府性融資擔保機構創新開展「國擔快貸」業務，建立「見貸即保」的「總對總」批量擔保模式，成為深圳市場批量擔保規模市場佔比最高的商業銀行；融智方面，藉助「深圳金服平臺」、「深i企」政府線上平臺合作投放普惠金融服務申請入口，同時豐富小微企業對公賬戶及結算、代發工資等一攬子服務，實現從單一金融服務提供商向綜合服務提供商轉變，積極推進「工銀普惠行」「萬家小微成長計劃」「工行小微客戶節」等系列活動，發布《致企業家朋友的一封信》，為小微企業送資金、送政策、送商機、送管理；融商方面，依托「環球撮合薈」「興農撮合」平臺，7×24小時向小微企業開放，免費提供產品推介、供需對接、融資支持一站式服務，先後在農業農村部和總行的指導下舉辦和參與「農業產業融合發展」專場線上對接會等線上線下撮合推介活動十餘場，不斷豐富普惠金融服務的內涵。（記者 何瑋 通訊員 朱羿 柯曉靜）
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